Si necesitas un préstamo debes saber que estar en buró de crédito no es malo o significa una “lista negra” , te contamos qué aspectos considera la banca tradicional para autorizar tu crédito.

¿Qué es el buró de crédito?

Solemos considerar el estar en buró de crédito como algo negativo para nuestra vida, en realidad sólo es una herramienta que le permite a cualquier entidad financiera conocer tu comportamiento crediticio.

En el historial de crédito se muestra qué créditos tienes activos, qué tan puntual has sido en tus pagos y tu nivel de deuda actual. Considera que todas las deudas prescriben en tu buró de crédito, por lo que algunas puede que ya no aparezcan al momento de pedir un crédito. 

Si te acercas a cualquier institución a solicitar un crédito, lo primero que hará es revisar tu historial crediticio y determinar qué tan bueno has sido pagando tus créditos.

Entonces … ¿Autorizan préstamos estando en buró?

Estar en buró no hará que se te niegue el crédito personal que necesitas, lo que podría afectar la decisión de los servicios financieros es tu nivel de endeudamiento y tu historial crediticio.

Una de las primeras acciones que debe realizar la institución a la que te acercas a pedir un préstamo, crédito hipotecario o una tarjeta de crédito es revisar tu historial crediticio. En esto considerará:

• Tu nivel de deuda. Si destinas más del 50% de tus ingresos al pago de deudas la institución financiera podría ofrecerte menos dinero del que necesitas, para que puedas cubrir el pago sin dañar tus finanzas.
• Tu historial de crédito. Si has tenido dificultad para pagar algún crédito, pueden ponerte más condiciones para reducir el riesgo de la falta de pago del préstamo que te ofrecen.
• Tu score crediticio. Es el puntaje que tienes como sujeto de crédito, este puntaje le permite a la institución tomar la decisión de si te prestaría dinero o no. Pero no te preocupes, puedes aprender a mejorar tu buro de credito. . 
• Destino del préstamo. Uno de los motivos de uso más comunes de los préstamos personales es el pago de deudas, es importante que si es tu caso lo hables con la institución para que lo consideren al momento de consultar tu historial crediticio.

Pero no te preocupes, existen opciones de préstamos con “buró malo” pensados específicamente para ayudarte a liquidar tus deudas con intereses más bajos. 

Necesito un crédito pero estoy en buró … ¿qué debes hacer?

El proceso de revisión de buró siempre será un paso esencial en cualquiera de las instituciones confiables que ofrecen préstamos. Dependiendo del tipo de préstamos que estés buscando los requisitos pueden ser más o menos flexibles. 

Si no estás seguro de que tu historial crediticio sea el mejor para obtener un préstamo, puedes acercarte a los préstamos de nómina o los préstamos con garantía que suelen ser más flexibles con los perfiles crediticios o bien puedes planear una estrategia para mejorar tu historial crediticio. 

Sabemos que cuando necesitas dinero te acercas a diversas instituciones, amigos, familiares o incluso redes sociales a solicitar un préstamo. Nuestra recomendación es que siempre verifiques que la institución es confiable y segura para ti y tus finanzas. Siempre que tengas dudas consulta el RECA o si las actividades de la empresa están supervisadas por instituciones como la CONDUSEF, CNBV o PROFECO.

Opciones reales de crédito estando en buró

Estar en buró no te deja fuera del juego. Existen opciones pensadas para perfiles con historial manchado:

• Préstamos con garantía: al respaldar el crédito con un bien (como tu auto), la institución asume menos riesgo y puede prestarte aunque tu historial no sea perfecto.
• Instituciones financieras no bancarias (SOFOMES): suelen ser más flexibles que la banca tradicional.
• Créditos con aval o codeudor: sumar a alguien con buen historial mejora tus posibilidades.

En Creditas, tu historial no es el único factor: el valor de tu auto pesa en la decisión.

 

Qué necesitas y cómo mejorar tus probabilidades

• Ten a la mano identificación, comprobante de ingresos y de domicilio.
• Si vas por un préstamo con garantía, la factura del auto a tu nombre.
• Ponte al corriente en lo que puedas antes de solicitar: reduce tu nivel de endeudamiento.
• Pide un monto acorde a tus ingresos; las solicitudes realistas se aprueban más.

Preguntas frecuentes

¿Estar en buró significa que nadie me prestará? No. La banca tradicional será más estricta, pero hay opciones diseñadas para tu caso.

¿El préstamo con garantía revisa buró? Puede consultarlo, pero la garantía (tu auto) equilibra el riesgo, así que un historial imperfecto no te descarta automáticamente.