Te contamos cómo funcionan estas alternativas financieras para ayudarte a tener mayor liquidez, ponerle fin a tus deudas o financiar cualquier meta que tengas. Después de leer este artículo podrás tomar una decisión más informada sobre si este tipo de préstamos es para ti.
¿Qué son los préstamos con garantía?
Los préstamos por tu auto son un producto financiero, relativamente nuevo en el mercado mexicano, también llamado préstamos con garantía automotriz que consiste en utilizar tu automóvil como garantía de pago para poder acceder al financiamiento que necesitas para alcanzar tus metas.
Así tu auto funciona para reducir el riesgo que las instituciones ven en ti al momento de otorgar un préstamo. Por lo que suelen ofrecer mejores condiciones que otros tipos de crédito y ser más flexibles con tu perfil crediticio.
Aunque suene como “empeñar”, este tipo de crédito tiene condiciones bien definidas en tu contrato con alguna SOFOM o entidad financiera y no implica que debas dejar de usar tu auto.
Puedes leer, empeño de auto o préstamo con garantía ¿cuál es mejor?
¿En qué consiste este tipo de préstamo?
Al momento de pedir un préstamo por tu auto, podrás obtener montos de hasta el 80% del valor de tu vehículo y dependiendo de la institución con la que firmes, podrías obtener plazos para pagar el monto de tu préstamo de hasta 60 meses.
Te solicitarán papeles para verificar tu identidad (como identificación oficial, comprobante de domicilio, etc) y papeles de tu vehículo para verificar que la propiedad es tuya, es decir tu factura original.
Es importante que sepas que no deberás dejar tu factura a la institución (cuidado si te piden hacerlo), sino que deberás endosarla para asegurar que no venderás tu vehículo antes de que termines de pagar el préstamo.
¿Qué instituciones ofrecen este tipo de préstamos?
Para acceder a los préstamos por tu auto o bien empeñar tu auto sin dejarlo, puedes acercarte a:
- Casas de empeño que ofrezcan este tipo de soluciones.
- Instituciones financieras como Creditas.
- Instituciones bancarias tradicionales.
Sabemos que la necesidad de capital puede llevarte a caer en páginas poco confiables por eso te dejamos una guía de donde puedes empeñar tu auto sin tener que dejarlo, y te recomendamos siempre consultar que la institución financiera esté regulada por la CONDUSEF y la PROFECO y que no te piden ningún pago por anticipado para “autorizar” tu préstamo.
Recuerda comparar las tasas de interés que te ofrecen (recuerda que el CAT puede ayudarte a comparar mejor el costo de tu crédito) y revisar muy bien las condiciones que te piden antes de que firmes el contrato.
Si quieres conocer más sobre los préstamos por tu auto, esta nota de El Financiero puede ayudarte a conocer más sobre qué son los préstamos por tu auto.
¿Cuánto te prestan por tu auto?
El monto depende del valor, año y estado de tu auto. Como referencia, puedes obtener hasta el 80% de su valor comercial; un vehículo más reciente y mejor conservado da acceso a montos más altos y mejores condiciones.
Antes de solicitar, revisa el valor de tu auto (por ejemplo, en el Libro Azul) para tener una expectativa realista de cuánto puedes pedir.
Requisitos
- Factura original a tu nombre.
- Identificación oficial vigente y comprobante de domicilio reciente.
- Que el auto cumpla la antigüedad máxima que pida la institución.
Recuerda: en una opción formal endosas la factura como garantía —no la entregas— y sigues usando tu auto durante todo el crédito.
Preguntas frecuentes
¿Tengo que dejar mi auto? No. Con un préstamo por tu auto sigues manejándolo mientras pagas.
¿Debo entregar la factura? La endosas como garantía, pero no la pierdes mientras cumplas con el pago.
¿Qué pasa si no pago? El auto respalda el crédito, así que un incumplimiento puede llevar a perderlo; pide un monto y plazo acordes a tu capacidad de pago.
