Conocer qué es el CAT puede ayudarte a comparar todas tus opciones de financiamiento, sin importar el tipo de préstamo que tu institución te ofrezca: préstamo personal, con garantía o de nómina necesitas. Te explicamos cómo utilizar esta herramienta a tu favor para proteger tus finanzas personales.
¿Qué es el CAT?
El CAT es el Costo Anual Total, una herramienta financiera que te permite comparar el costo del financiamiento (ya sean créditos o préstamos) que estás por adquirir.
Esta herramienta se estableció para brindarte la oportunidad de estar informado sobre las condiciones financieras de los productos y permitirte tomar la decisión que más conviene a ti y a tus finanzas.
Este indicador, que suele venir en la información del crédito y se muestra como porcentaje, siempre estará disponible para que lo consultes en los productos financieros de Bancos, Sofomes (reguladas y no reguladas) Sociedades Financieras Populares y Comunitarias, prácticamente en cualquier institución financieras que otorgan crédito.
¿Por qué es importante el CAT?
Como ya explicamos antes, esta herramienta te permite comparar entre diversos productos crediticios para conocer el costo real del dinero que pedirás prestado.
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Muchas veces, al momento de contratar un crédito nos dejamos llevar por el costo mensual que tendremos que pagar pues nos parece “barato” y justo para nuestra situación actual, o porque nos ofrecen una tasa de interés “baja”. Sin embargo, algunas veces los créditos incluyen otros costos como comisiones y seguros obligatorios que suelen aumentar el costo real de tu crédito.
Otras veces, eliges comprar a meses sin intereses con tu tarjeta de crédito y en caso de incurrir en un atraso, el CAT te sirvirá para calcular cómo será tu deuda mensual.
El CAT te sirve para conocer el costo real, pues considera todos los elementos que constituyen tu crédito:
- Tasa de interés
- Comisiones
- Anualidad
- Cualquier cobro extra que te soliciten
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¿Cómo se calcula el CAT?
El CAT (Costo Anual Total) resume en un solo porcentaje el costo real de un crédito: incluye la tasa de interés más comisiones, seguros y otros cargos, expresados en términos anuales. No lo calculas a mano —la institución está obligada a mostrarlo—, pero te sirve para comparar peras con peras.
Ejemplo: dos préstamos pueden tener la misma tasa (20%), pero si uno cobra comisión de apertura y seguro, su CAT será mayor. Ese es el más caro, aunque la tasa se vea igual.
CAT vs. tasa de interés
La tasa de interés es solo una parte del costo; el CAT es el costo total. Por eso, para comparar créditos, fíjate siempre en el CAT y no solo en la tasa: dos productos con la misma tasa pueden costar muy distinto.
¿Qué CAT es bueno?
No hay un número mágico: depende del tipo de crédito. En general, entre más bajo, más barato el crédito. Compara siempre dentro de la misma categoría (personal con personal, con garantía con garantía) y elige el CAT menor a igualdad de condiciones.
Preguntas frecuentes
¿Dónde veo el CAT? Debe aparecer en la publicidad y en el contrato de cualquier crédito formal en México.
¿El CAT incluye todos los costos? Incluye los cargos aplicables del crédito; revisa si se expresa con o sin IVA para comparar en igualdad.
Si por ejemplo te estás solicitando 50 mil pesos en diversas instituciones financieras diferentes el CAT te servirá para comparar en cuál te sale más barato tu crédito. Ya sea por que no incluye comisiones, anualidad o por que la tasa es más baja; el CAT será tu mejor herramienta para comparar el costo de ambos préstamos y elegir el mejor.
Recuerda que todas las instituciones están obligadas a informar el costo anual total de todos sus créditos y financiamientos e informar todos los elementos que incluyen. ¡Úsalo para tomar la mejor decisión para tus finanzas!
