Seguramente más de una vez has escuchado que “estar en buró es un problema” , “que los bancos ya no te prestarán” o “es la lista negra de quienes no pagan”; hoy te explicamos qué es, que tan malo es estar en buró y cómo mejorar tu score crediticio si tienes un buró de crédito malo.

Después de este artículo conocerás mucho más de esta herramienta y el para qué sirve.

¿Qué es el buró de crédito?

El buró de crédito es un registro de todas las personas que han pedido algún tipo de crédito con alguna entidad financiera. Es decir, si alguna vez solicitaste un crédito personal, alguna tarjeta de crédito o incluso sacaste un teléfono a crédito seguramente estás en buró de crédito. 

¡Ojo! Esto no significa nada malo para ti, al contrario todas estas acciones te ayudaron a construir tu historial crediticio y demostrar que sabes cómo usar las herramientas financieras. Recuerda que toda tu actividad financiera (buena o mala) se verá reflejada en tu historial crediticio.

Y entonces, ¿para qué sirve el buró de crédito? Es una herramienta que le permite a otras instituciones conocerte mejor y saber cómo te comportas financieramente, para determinar si te dan acceso a sus productos o no. 

¿Qué tan malo es estar en buró de crédito?

Como te explicamos, el buró de crédito no es una lista negra simplemente es una lista de todos los que han pedido créditos. Por ello estar en buró de crédito no significa algo negativo para ti, lo importante es conocer qué calificación tienes en tu score crediticio.

Si has pagado todas tus deudas sin complicaciones, esto se verá reflejado en tu historial crediticio de forma positiva. Si por alguna razón tuviste problemas con alguna entidad financiera esto puede perjudicar tu historial y significar algo negativo para ti.

¿Cuánto tiempo duras en el buró de crédito?

El tiempo que estarás con esa calificación negativa dependerá del monto de tu deuda.

•  Deudas menores o iguales a 25 UDIS, se eliminan después de un año.
•  Deudas mayores a 25 UDIS y hasta 500 UDIS, se eliminan después de dos años.
•  Deudas mayores a 500 UDIS y hasta 1000 UDIS, se eliminan después de cuatro años.
•  Deudas mayores a 1000 UDIS, se eliminan después de seis años siempre y cuando: sean menores a 400 mil UDIS, el crédito no se encuentre en proceso judicial y/o no hayas cometido algún fraude en tus créditos.

¿Cómo ver mi historial crediticio?

Afortunadamente, existen varias maneras de consultar tu historial crediticio de forma gratuita. En México puedes hacerlo a traves de Buró de Crédito o Círculo de Crédito.

El proceso para revisar tu historial crediticio es sencillo. Por lo general, puedes ingresar a cualquiera de estas dos páginas, llenar su solicitud con tus datos personales y el código de verificación. Así podrás recibir en tu correo electrónico el reporte especial de tu historial de crédito para conocer qué deudas tienes reportadas y el estado actual de ellas.

Buró de crédito malo o bueno ¿cómo saberlo? 

El score o puntaje crediticio es el número que las entidades financieras evalúan al momento en el que solicitas algún producto (tarjetas de crédito, créditos personales o créditos hipotecarios). Se dividen en  3 niveles:

• Negativo. Se considera un buró de crédito malo cuando tu score crediticio está por debajo de los 400 puntos.
• Mínimo.  El puntaje con el que las instituciones financieras aún te pueden considerar para sus productos va de 600 a 700. 
• Superior. Si tu puntaje crediticio está entre 750 puntos y los 850 puntos eres visto como alguien confiable y con solvencia económica. 

¿Se puede salir de buró? 

Como ya mencionamos, tu historial crediticio no se puede borrar pero si se puede mejorar. En el caso de que te preocupe alguna deuda que terminaste de pagar apenas o con la que tuviste complicaciones hace algunos años ¡tranquílizate! Mientras tu deuda esté pagada esto no perjudicará a tu historial, solo te recomendamos que a partir de ahora cuides tu comportamiento de pago.  

¿Cómo mejorar tu historial crediticio?

Sigue estas recomendaciones financieras para mejorar tu historial crediticio. 

1. Paga tus deudas a tiempo: Este es el factor más importante. Cubre mes a mes tus deudas ya que los pagos atrasados afectan negativamente tu historial.
2. Mantén un bajo nivel de endeudamiento: No utilices todo el crédito disponible en tus tarjetas, intenta sólo utilizar el 50% de tu línea de crédito.
3. Diversifica tus créditos: Tener diferentes tipos de crédito (tarjeta, préstamo, etc.) y manejarlos bien puede ser positivo. Evita pedir dos créditos del mismo tipo al mismo tiempo.
4. Revisa tu historial periódicamente: Asegúrate de que la información sobre tus deudas y créditos activos sea correcta y si detectasposibles errores estás a tiempo de impugnarlos.
5. Evita solicitar créditos en exceso: Cada solicitud queda registrada y puede dar la impresión de que tienes problemas financieros.
6. Conoce tu capacidad de pago. Si pides un crédito calcula cuánto de tus ingresos puedes destinar para pagarlo, generalmente destinarle menos del 30% de tu salario te permitirá cubrirlo sin problemas.

Si te encuentras en los niveles de mínimo o negativo, probablemente se deba a que tienes deudas sin pagar o atrasos en los pagos de tus créditos. La mejor forma de mejorar tu historial crediticio y eliminar la mala percepción en tu buró de crédito es poniéndote al corriente de esos créditos. 

Recuerda que en el caso de las tarjetas de crédito lo mejor es pagar el “pago total para no generar intereses” y no el pago mínimo, de lo contrario podrías estar perjudicando tu historial crediticio.  En caso de que tengas problemas para pagar tus deudas, te recomendamos leer: 4 opciones para pagar tus deudas.

¿Cómo crear un buen historial crediticio desde cero?

Construir tu historial crediticio es tan importante como construir tu experiencia labora;, así como en el trabajo  empiezas con algo sencillo y cuando adquieres experiencia y nuevas habilidades eres capaz de pedir posiciones más altas, empezar con créditos sencillos y tener un buen comportamiento te permitirá acceder a más productos crediticios y montos más altos

Si aún no has tenido ningún producto financiero, te dejamos algunas recomendaciones:

• Abre tu cuenta de nómina o una cuenta personal. Realiza depósitos en cuentas de ahorro, nómina o personales para que las instituciones financieras conozcan tu nivel de ingresos. Aunque esto no aparece en tu historial de crédito, puede ayudar a que estas instituciones te den tu primer préstamo. 
• Contrata algún crédito sencillo. Puedes optar por un crédito de pagos fijos, como sacar un teléfono a meses con tu proveedor de telefonía, procura elegir una deuda que esté en tu capacidad de pago para no desajustar tus finanzas personales. 
• Si tu banco te ofrece una tarjeta de crédito, acéptala.  Muchas instituciones suelen ofrecerte tarjetas de crédito cuando llevas tiempo con tu cuenta de nómina. Tu primera tarjeta tendrá un límite de crédito bajo, pero puedes usarla para construir tu historial crediticio.

¡Si ya te ofrecieron tu tarjeta de crédito ahora toca ser responsable!