Si siempre has tenido dudas sobre cómo se calculan los intereses de tu tarjeta de crédito, este artículo te ayudará a entender mejor los intereses que te cobran y cómo puedes planear tus pagos mensuales para no aumentar la deuda de tu tarjeta.
Antes que nada, repasemos cómo funcionan algunos conceptos de tu tarjeta
- Fecha de corte. Este concepto se refiere al día en que se contarán y sumarán todos los gastos que hiciste durante el mes pasado, ya sea a plazo de meses sin intereses o gastos directos.
- Fecha de pago. Este es el indicador que tienes como plazo máximo para pagar el total de tus gastos cargados a la tarjeta de crédito durante el mes pasado y evitar que se te cobren intereses.
- Pago mínimo. Esta suma la calcula tu banco dependiendo del nivel de gasto que tuviste y se refiere al pago mínimo que deberás hacer para cubrir una parte de tu deuda y evitar que el banco te considere en atraso.
- Pago para no generar intereses. Esta suma es el total de tus gastos cargados a tu tarjeta de crédito y deberás cubrirla para evitar que se acumulen intereses y comisiones que podrían aumentar tu deuda.
En ocasiones ocurre que debido a nuestra situación económica no contamos con el dinero para pagar el monto total de la deuda y pagamos sólo el mínimo que nos indica el banco. En estos casos debes saber que se te cargarán intereses por el monto que no lograste cubrir y deberás tenerlo en cuenta para tu planeación del siguiente mes, pues tu deuda será más alta que tu monto original.
¿Cuánto te cobran de intereses por atrasarte?
La mayoría de las instituciones financieras utilizan tu saldo promedio diario para calcular los intereses de tu cuenta; sin embargo el monto final dependerá mucho de tu tasa de intereses mensual.
Si quieres darte una idea de cuánto serán los intereses que te cobrarán por no pagar tu tarjeta de crédito, puedes hacer lo siguiente:
- Identifica todos tus gastos del mes, puedes encontrarlos en tu estado de cuenta mensual.
- Debes contar cuántos días tiene tu periodo de facturación, cuenta del último estado de cuenta a este en el que te atrasaste.
- Divide todos los gastos entre el número de días que tiene tu periodo de facturación, con esto sabrás cuál es tu saldo promedio diario.
- Por último deberás multiplicar este saldo promedio por la tasa de interés mensual que tiene tu tarjeta de crédito, la información puedes encontrarla en tu folleto de contratación.
El resultado de la operación son los intereses que te cobrarán por no cubrir tu deuda total, también deberás sumar las comisiones que te cobre tu banco (como gastos de cobranza) y el IVA sobre la cantidad de intereses acumulados.
Ten en mente esta cantidad, pues el siguiente mes deberás pagar intereses, además del restante de tu deuda y los nuevos gastos que hayas generado durante el siguiente periodo. Mantener tus cuentas al corriente te permitirá disfrutar de tu línea de crédito y no afectar tus finanzas personales.
Si por algún motivo no puedes cubrir el total de tu deuda, te recomendamos pagar siempre más del pago mínimo sugerido por tu banco, para disminuir el monto de tu deuda y evitar que se salga de control. La Condusef, tiene una herramienta que te permitirá calcular cuánto más debes de pagar si tienes una deuda en tarjetas de crédito para mantener tus finanzas saludables. Conócela aquí.
Es importante que conozcas el CAT de tu tarjeta de crédito, para que en caso de no poder cubrir tu deuda del mes, sepas cómo se calculará el pago de tus intereses.
Si te interesa tener más opciones para pagar tus deudas, checa esto: opciones para pagar tus deudas de tarjetas de crédito.
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¿Cómo se calcula el interés de tu tarjeta?
El interés se calcula sobre el saldo que NO liquidas en la fecha de corte, no sobre el total de tu compra. La tarjeta toma ese saldo, le aplica la tasa (normalmente mensual) y así obtiene el interés del periodo.
Ejemplo sencillo: si debes $10,000 y tu tasa mensual es de 4%, ese mes pagarías alrededor de $400 de intereses sobre ese saldo. Por eso, si solo pagas el mínimo, la mayor parte se va a intereses y la deuda casi no baja.
Pago mínimo vs. pago total: cuánto interés pagas
Si pagas el total antes de la fecha límite, no generas intereses —esa es la gran ventaja de la tarjeta—. Si pagas solo el mínimo, el resto genera intereses mes con mes y la deuda se estira por años. Siempre que puedas, paga más del mínimo.
Cómo reducir o evitar intereses
- Paga el total antes de la fecha límite.
- Si no puedes, paga lo más por encima del mínimo que te alcance.
- Aprovecha la fecha de corte para ganar días sin intereses en tus compras.
- Si la deuda se salió de control, considera consolidarla en un crédito de menor tasa.
Preguntas frecuentes
¿Me cobran interés si pago todo a tiempo? No; el interés solo aplica sobre lo que no liquidas.
¿La tasa es mensual o anual? Las tarjetas suelen expresar tasa mensual; compárala con el CAT (anual) para ver el costo real.
