¿Qué significa dejar tu auto en garantía?
Dejar tu auto en garantía significa usar el valor de tu vehículo como respaldo para obtener un préstamo. Es similar a lo que ocurre con una hipoteca, donde una casa sirve como garantía de un crédito — solo que aquí el activo es tu auto.
Y aquí está la parte más importante: en la mayoría de las modalidades modernas, dejar el auto en garantía no significa entregar el auto. Puedes seguir usándolo mientras pagas el préstamo.
¿Qué pasa técnicamente cuando dejas el auto en garantía?
Cuando usas tu auto como garantía en un crédito formal, lo que ocurre es un registro legal llamado gravamen vehicular. El gravamen es una anotación en la factura de tu auto que indica que el vehículo está siendo usado como respaldo de un crédito activo.
Esto significa:
- El auto sigue siendo tuyo y puedes usarlo normalmente
- No puedes vender el auto mientras el crédito esté activo sin liquidar primero la deuda
- Cuando terminas de pagar, el gravamen se levanta y el auto queda completamente libre
¿Para qué puedes usar el dinero?
Una de las ventajas del préstamo con garantía de auto es la libertad de destino. Las personas que usan este crédito tienen necesidades muy distintas:
Salir de deudas con tasas altas
Si tienes deudas en tarjetas de crédito con tasas del 50-90% anual, puedes usar el crédito con garantía de auto (con tasas significativamente menores) para liquidarlas. El ahorro en intereses puede ser considerable a lo largo del tiempo.
Inversión en tu negocio
Para emprendedores y trabajadores independientes, el crédito con garantía vehicular puede ser una opción para financiar capital de trabajo, comprar equipo o cubrir un periodo de baja demanda sin recurrir a préstamos informales.
Emergencias
Gastos médicos inesperados, reparaciones del hogar urgentes o cualquier situación que requiera liquidez inmediata. El proceso digital de Creditas permite acceder al dinero rápidamente.
Metas personales
Estudios, viajes, remodelaciones, bodas. El préstamo con garantía vehicular también es válido para objetivos positivos — no solo para emergencias.
¿Cuánto dinero puedes obtener?
El monto depende del valor comercial de tu auto. Con Creditas puedes obtener hasta el 80% de ese valor, con plazos de hasta 60 meses. Por ejemplo:
- Auto valuado en $100,000 → hasta $80,000 pesos disponibles
- Auto valuado en $200,000 → hasta $160,000 pesos disponibles
- Auto valuado en $300,000 → hasta $240,000 pesos disponibles
El auto debe tener menos de 10 años de antigüedad para calificar.
¿Qué diferencia hay con el empeño de auto?
El empeño de auto es una forma de dejar el auto (o su factura) en garantía, pero con condiciones muy distintas a las de un crédito formal. En el empeño, los pagos mensuales solo cubren intereses (refrendos) y el capital original no se amortiza hasta que se liquida completamente.
En el préstamo con garantía vehicular de Creditas, cada pago mensual reduce tu deuda desde el inicio, con una tabla de amortización clara que te permite saber exactamente cuándo terminas de pagar.
Preguntas frecuentes
¿Dejar el auto en garantía es lo mismo que empeñarlo?
No exactamente. En el crédito con garantía vehicular formal (como el de Creditas), el auto sigue en tu poder y cada pago abona al capital. En el empeño tradicional, muchas veces pagas solo intereses (refrendos) y el capital no se reduce hasta que lo liquidas todo.
¿Qué pasa si el auto sufre un accidente mientras está en garantía?
Es importante mantener el seguro del auto activo durante todo el plazo del crédito. Creditas puede informarte sobre los requisitos específicos de cobertura para tu caso.
¿Puedo dejar en garantía un auto que compré a crédito?
Si el crédito original está casi liquidado, puede ser posible. Si tiene una deuda alta, probablemente no califique. Consulta directamente con el equipo de Creditas.
¿Es seguro empeñar tu auto?
Sabemos que una de las preocupaciones más grandes es la seguridad de tu auto y el proceso. Te aseguramos que con Creditas, este es un proceso seguro y transparente. Somos una plataforma de servicios financieros que valora lo que tiene valor para las personas. Nuestro propósito es combatir el conformismo y romper con el estatus quo de las finanzas. Por eso, innovamos, nos reinventamos y te ofrecemos la mejor experiencia posible, con información clara y precisa, y un servicio personalizado que te hace sentir escuchado y entendido.
Al usar tu auto como garantía, estás aprovechando al máximo los activos que ya tienes. Esto te permite acceder a un préstamo con tasas de interés bajas y plazos de pago más largos para que tus finanzas estén siempre saludables.
Lo que nos distingue
En Creditas, somos inconformistas desde nuestra esencia. Nos esforzamos por ir más allá, porque “no se puede” nunca ha sido una respuesta para nosotros. Nuestra misión es usar la tecnología para ofrecer crédito con garantía a las personas. Para nosotros, una cosa es innegociable: siempre te ofreceremos la mejor experiencia posible.
Si tienes preguntas sobre nuestro servicio o sobre cualquier otro tema relacionado con tus finanzas, no dudes en consultarnos. Porque estamos aquí para apoyarte en lo que de verdad importa.
¿Estás listo para dar el primer paso y ver cuánto puedes obtener?
