Si cubrir los pagos de tu hipoteca se está volviendo un problema, quizá te convenga considerar el cambio de hipoteca a otra institución con mejores condiciones, en este artículo te explicaremos cuándo es una buena opción cambiar tu hipoteca y qué aspectos deberías considerar antes de tomar tal decisión.
Si llevas muchos años con tu hipoteca es normal que ya consideres el pago mensual como una obligación financiera más, pero en ocasiones no está de más sentarte a analizar las condiciones de tu crédito y ver exactamente que estás pagando. Sobre todo por que muchos de los créditos hipotecarios han cambiado radicalmente, y puede que encuentres mejores condiciones ahora que cuando sacaste tu hipoteca.
¿Puedo cambiar la hipoteca de un banco a otro?
Sí, se llama refinanciamiento hipotecario. Es la reestructuración de la deuda que contrataste para comprar tu inmueble, consiste en que pases tu deuda a otra institución financiera que te ofrezca una mejor tasa, mejores condiciones o incluso que te permita ahorrarte un porcentaje del valor de tu hipoteca.
De acuerdo con algunas estadísticas, el cambio de hipoteca podría ayudarte a ahorrar desde el 10% hasta el 20% de tu hipoteca, reducir el monto que pagas mensualmente o incluso cambiar el plazo de tu hipoteca.
¿Cómo elegir la mejor para el cambio de hipoteca?
Es importante que antes de tomar la decisión de cambiar tu hipoteca contemples ciertas condiciones para comparar tu hipoteca actual con tu siguiente opción:
- Costo Anual Total. Evalúa cuál es el costo anual total de tu crédito y usa ese monto como un comparativo con las otras opciones del mercado, muchas veces puede que elijas un crédito porque tu mensualidad sea “más baja” pero en realidad el CAT debería ser el factor más importante que debes considerar ya que en él se encuentran expresados todos los otros gastos que generará tu crédito.
- Tipo de tasa actual. Si contrataste tu hipoteca con una tasa variable en lugar de una fija en tiempos de incertidumbre financiera, te convendría considerar algún refinanciamiento hipotecario en el que siempre pagues lo mismo y te permita tener una mayor planeación financiera de tus gastos.
- Una tasa menor. Al refinanciar tu hipoteca puedes considerar pagar una tasa menor a la que pagas actualmente, compara si tu nueva opción te cobra menos intereses y así podrías obtener una disminución en tu pago mensual, lo que podría ser de gran alivio para tus finanzas.
- Plazo de crédito. En caso de que estés en problemas financieros, refinanciar tu hipoteca te podría permitir reducir o aumentar el plazo en el que deseas liquidar tu crédito, pues al aumentar el plazo podrás reducir tu pago mensual o por el contrario podrías reducir el plazo y terminar de pagar antes tu hipoteca.
¿Cómo refinanciar tu hipoteca?
Es importante que antes de tomar esta decisión tengas claro que es lo que quieres lograr: un plazo menor, una hipoteca más barata, mejores condiciones, un pago mensual más pequeño. Así podrás comparar las diversas opciones del mercado y decidir cuál es la que satisface mejor tus objetivos.
Otro punto sumamente importante es que hagas un análisis de tus finanzas para conocer cuál es tu situación actual y cómo podrías actuar ante el refinanciamiento de tu hipoteca, puede que estés capacitado para pagar más o puede que necesites aliviar tu estrés financiero, conocer tus finanzas te permitirá tomar mejores condiciones.
Acércate a diversas instituciones y evalúa todas las condiciones que te ofrecen, no te dejes llevar solo por una tasa o un pago menor, usa el CAT para compararlas y determinar cuál te costará menos a futuro. E incluso contempla todos los trámites que podría conllevar el cambiar tu hipoteca a esa institución y el tiempo que deberás dedicarle. También puedes consultar la página de la CONDUSEF para conocer tus opciones.
Si estás buscando una opción para refinanciar tu hipoteca date la oportunidad de conocer lo que Creditas puede ofrecerte. Recuerda que siempre podrás cambiar de institución financiera, sea cual sea el producto que tengas, así que explora todas las opciones que podrían ayudarte a tener una mejor relación con tus finanzas en este momento.