¿Qué es el préstamo con garantía de auto?

Un préstamo con garantía de auto en Creditas México es un crédito donde usas tu auto como respaldo para obtener dinero, sin dejar de usarlo. Puedes pedir desde $50,000 hasta $500,000 pesos, con plazos de 12 a 60 meses, y sigues usando tu auto con normalidad mientras pagas.

¿Para qué puedo usar el préstamo con garantía auto?

Puedes usar el préstamo con garantía de auto de Creditas México para cualquier necesidad, sin restricciones en el uso del dinero. Los usos más comunes entre nuestros clientes son consolidar deudas en un solo pago con tasa más baja, invertir en tu negocio o conseguir capital de trabajo, hacer frente a una emergencia, pagar gastos médicos y remodelar una casa. Al ser un préstamo en efectivo, el destino lo decides tú.

¿En qué se diferencia un préstamo con garantía de auto de otros préstamos?

La principal diferencia es que en Creditas México tu auto funciona como garantía, lo que te permite acceder a montos más altos, tasas más atractivas, plazos más largos y mayor flexibilidad que en otros créditos como un préstamo personal o tarjeta de crédito, incluso si tienes historial crediticio limitado. A diferencia del empeño, tu auto no queda en resguardo: lo sigues usando mientras pagas.

¿Qué diferencia hay entre un préstamo con garantía y un empeño?

La diferencia principal es que en el empeño de auto pierdes el uso de tu auto: dejas tu auto y las llaves en resguardo. Con Creditas México, tu auto se queda contigo y lo sigues usando normalmente. Además, el costo es significativamente menor, el plazo puede ser más largo y con Creditas México reduces tu deuda desde el primer mes con mensualidades fijas.

¿Creditas está regulado? ¿Es una empresa confiable?

Sí, Creditas México es una entidad financiera regulada que opera como SOFOM y está supervisada por la CNBV y la CONDUSEF. Forma parte de Creditas, una fintech latinoamericana fundada en 2012 con presencia en Brasil, México y España. Puedes verificar su registro en la CONDUSEF con su nombre legal LGF Occidente.

¿Cuántos clientes tiene Creditas?

Creditas ha atendido a más de 280,000 clientes en Latinoamérica desde su fundación en 2012.

¿En qué estados dan servicio?

Aunque operamos en 20 estados de la república, el crédito con garantía auto está disponible en 6: CDMX, Edomex, Hidalgo, Morelos, Puebla y Querétaro. Si vives en alguno de estos estados, puedes aplicar aunque uses tu auto en otro lugar.

¿Para quién es el préstamo con garantía auto de Creditas?

El préstamo con garantía auto de Creditas México está disponible para cualquier persona de 21 a 70 años de edad con un auto a su nombre, sin importar si es empleado, trabajador independiente, freelance o dueño de negocio. No necesitas tener un historial crediticio perfecto. Es ideal si necesitas liquidez rápida sin vender tu auto y los bancos tradicionales te han rechazado.

¿Puedo aplicar si soy independiente y no tengo recibos de nómina?

Sí, puedes aplicar aunque seas independiente o no tengas nómina formal. En Creditas aceptamos diferentes formas de comprobar ingresos: recibos de nómina o estados de cuenta bancarios de los últimos 3 meses. Si no tienes estos documentos puedes hablar con algunos de nuestros asesores para entender más y buscar una opción para ti.

¿Cuánto me pueden prestar por mi auto en Creditas?

Puedes recibir hasta el 80% del valor comercial de tu auto, con un mínimo de $50,000 pesos y un máximo de $500,000 pesos. El monto exacto depende del modelo, año y condición de tu vehículo. Por ejemplo, si tu auto vale $300,000 pesos, podrías recibir hasta $240,000 pesos.

¿Cómo calcula Creditas México el valor de mi auto?

Creditas México calcula el valor de tu auto con base en su valor comercial de mercado, considerando factores como marca, modelo, año y condición del vehículo. Esto permite determinar cuánto dinero puedes recibir en el préstamo.

¿Qué requisitos debe tener mi auto?

Tu auto debe cumplir 4 requisitos: tener hasta 10 años de antigüedad (modelos desde 2016 en adelante), contar con las facturas del auto, estar en buenas condiciones físicas y mecánicas, y tener seguro de auto activo. Si no cuentas con seguro, Creditas puede incluirlo como parte del préstamo.

¿Qué pasos debo seguir para pedir un préstamo con garantía de auto con Creditas?

Solicitar tu préstamo toma 4 pasos: llenar tu solicitud en línea en 5 minutos desde tu celular, recibir una simulación y entregar los documentos para preparar tu contrato, agendar la cita para el proceso de cierre y firma de tu contrato, y firmar tu contrato para recibir el dinero en tu cuenta el mismo día. El tiempo total promedio es de 3 días hábiles.

¿Qué documentos necesito para aplicar?

Para solicitar tu préstamo necesitas 5 documentos: INE vigente, comprobante de domicilio no mayor a 3 meses, comprobante de ingresos, fotos de tu vehículo y la factura de tu auto. Todo se sube digitalmente, sin necesidad de ir a ninguna sucursal.

¿El proceso es en línea o presencial?

El proceso es híbrido: la solicitud es 100% en línea y la firma es presencial. Desde tu celular llenas tu solicitud, subes tus documentos y recibes tu respuesta sin ir a ninguna sucursal. La firma del contrato se realiza de forma presencial en tu casa, oficina o en la oficina de Creditas. Una vez firmado, recibes el dinero en tu cuenta el mismo día.

¿Revisan Buró de Crédito?

Sí revisamos el Buró de Crédito, pero tener historial negativo o deudas pasadas no te descalifica automáticamente. En Creditas tenemos más flexibilidad que un banco tradicional porque tu auto funciona como garantía, lo que nos permite aprobar perfiles que en otros lugares serían rechazados. Estar en el Buró de Crédito no es algo negativo: todas las personas que han tenido un crédito formal en México tienen historial. Estar en buró simplemente significa tener historial crediticio.

¿Se instala un GPS en mi auto?

Sí, instalamos un dispositivo GPS en tu auto como parte del proceso. Esto es un requisito estándar para este tipo de crédito y no afecta el funcionamiento de tu auto. La instalación es rápida y se coordina durante el proceso de tu solicitud y da más seguridad a tu auto en caso de robo.

¿En cuánto tiempo recibo el dinero?

Recibes el dinero el mismo día que firmas el contrato. El tiempo total del proceso, desde que llenas tu solicitud hasta que recibes el depósito, es de aproximadamente 3 días hábiles, dependiendo de qué tan rápido entregues tus documentos.

¿Qué pasa con mi auto? ¿Me lo quitan?

No, en Creditas México sigues usando tu auto durante todo el préstamo y no queda en resguardo. Durante el préstamo, tu auto sigue siendo tuyo y lo puedes usar como siempre. Lo único que sucede es que instalamos un GPS de seguimiento y tu factura queda como garantía mientras liquidas el crédito.

Después de liquidar mi préstamo, ¿qué pasa con mi factura?

Al liquidar tu préstamo, Creditas México te devuelve la factura y retira el GPS. Tu auto queda totalmente libre de cualquier gravamen o restricción.

¿Cuál es la tasa de interés y el CAT del crédito con garantía de auto Creditas?

La tasa de interés anual para el préstamo con garantía de auto en Creditas es de 43%, con un CAT del 63% sin IVA. Para comparar, el CAT promedio de las tarjetas de crédito en México es de 70% a 160%, y el del empeño de auto es de 85% a 240%. El CAT de Creditas México incluye todos los costos que vas a pagar, como la comisión de apertura del 3.5%. El CAT es el indicador que muestra el costo total de un crédito en un año, incluyendo intereses, comisiones y otros gastos.

¿Cómo se compara la tasa de Creditas con la de un banco tradicional?

El CAT de Creditas es del 63%, mientras que el CAT de un crédito personal en banco tradicional en México suele ser de 30% a 60% anual, pero con requisitos de historial crediticio mucho más estrictos. La diferencia clave es que con Creditas puedes acceder al préstamo incluso si el banco te ha rechazado, y los montos disponibles son más altos, hasta $500,000 pesos.

¿Puedo adelantar pagos o liquidar antes sin penalización?

Sí, en Creditas México puedes realizar pagos adelantados o liquidar tu préstamo anticipadamente en cualquier momento, sin penalización. Al adelantar pagos, reduces el capital de tu deuda y pagas menos intereses en total.

¿Puedo vender mi auto mientras tengo el préstamo?

No puedes vender tu auto mientras el préstamo esté activo, ya que la factura original queda en resguardo con Creditas como parte de la garantía. Una vez que pagues el crédito completamente, te devolvemos la factura.

¿Qué pasa si no puedo pagar?

Si tienes dificultades de pago, Creditas México puede ofrecer alternativas antes de iniciar un proceso legal. En Creditas podemos analizar opciones como un plan de pagos adaptado a tu situación. Si el crédito entra en incumplimiento sin que hayamos podido acordar una solución, el proceso legal puede derivar en la recuperación del vehículo como garantía. Por eso siempre recomendamos comunicarse con nosotros ante cualquier dificultad.

¿Qué pasa si me roban el auto durante el préstamo?

Si tu auto es robado durante el préstamo, el seguro del vehículo se utiliza para cubrir el saldo pendiente del crédito con Creditas México. Esto significa que el seguro ayuda a liquidar o reducir la deuda. Debes reportar el robo a las autoridades, contactar a tu aseguradora y avisar a Creditas México. El GPS puede ayudar a la localización del vehículo y es necesario mantener el seguro vigente durante todo el préstamo.

¿Es seguro dejar mi auto como garantía?

Sí, dejar tu auto como garantía en Creditas México es seguro, ya que sigues siendo el dueño y puedes usarlo normalmente durante todo el préstamo. Tu auto no se entrega ni queda en resguardo, solo se utiliza como respaldo del crédito. Solo podría existir riesgo en caso de incumplimiento prolongado de pagos.

Aviso importante: En Creditas no solicitamos depósitos como anticipos para otorgar nuestros servicios.

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