{"id":2183,"date":"2022-01-18T17:35:51","date_gmt":"2022-01-18T23:35:51","guid":{"rendered":"https:\/\/www.creditas.mx\/exponencial\/?p=2183"},"modified":"2024-04-30T09:40:28","modified_gmt":"2024-04-30T15:40:28","slug":"5-pasos-para-hacer-tu-propio-balance-financiero","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.creditas.mx\/exponencial\/5-pasos-para-hacer-tu-propio-balance-financiero\/","title":{"rendered":"5 pasos para hacer tu propio balance financiero"},"content":{"rendered":"

Seguramente te has encontrado en una situaci\u00f3n donde necesitas analizar tus finanzas para saber si te conviene hacer una nueva inversi\u00f3n, liquidar alguna deuda o simplemente darle un cambio a tu vida. Para esos momentos, lo mejor es contar con un<\/span> balance financiero.\u00a0<\/b><\/p>\n

Un balance financiero es un paso b\u00e1sico si est\u00e1s buscando cambiar tus finanzas personales, pues es una herramienta que te ayudar\u00e1 a conocer el estado general de tus finanzas e identificar sus puntos d\u00e9biles para comenzar a tomar decisiones financieras inteligentes. Si no sabes por d\u00f3nde comenzar, \u00a1no te preocupes! Te decimos todo lo que debes considerar.\u00a0<\/span><\/p>\n

\u00bfQu\u00e9 es un balance financiero?<\/span><\/h2>\n

Podemos decir que un balance financiero es un documento que expone todos tus activos (bienes que posees); pasivos (las deudas que est\u00e1s cargando) y patrimonio (la resta de activos menos pasivos).<\/p>\n

Este an\u00e1lisis general de tu estatus financiero te permite tener un buen nivel de planificaci\u00f3n econ\u00f3mica y tomar decisiones a mediano o largo plazo.\u00a0<\/span><\/p>\n

5 pasos para hacer un balance financiero personal\u00a0<\/span><\/h2>\n

Aunque siempre es recomendable que hagas tu balance financiero con la ayuda de un contador,<\/span> tambi\u00e9n puedes hacerlo por ti mismo; eso s\u00ed, intenta ser minucioso en los c\u00e1lculos y desglose de las cifras. \u00a1A poner en pr\u00e1ctica las matem\u00e1ticas!\u00a0<\/span><\/p>\n

1. Detalla los activos\u00a0<\/strong><\/h3>\n

Prepara un listado con todos tus activos y su valor. Si no tienes o no conoces el valor exacto de cada uno de ellos, puedes asignar un valor aproximado.\u00a0<\/span><\/p>\n

Es importante que dividas los activos en dos categor\u00edas: <\/span>corrientes y no corrientes.<\/b><\/p>\n

Los activos corrientes<\/strong> son aquellos que pueden convertirse en dinero en efectivo f\u00e1cil y r\u00e1pidamente. Como tus cuentas bancarias o cuentas por cobrar.\u00a0<\/span><\/p>\n

Por su parte, los activos no corrientes<\/strong> son aquellos que tambi\u00e9n puedes convertir en dinero en efectivo, pero bajo un proceso no tan directo. Aqu\u00ed podemos incluir los inmuebles, objetos de valor, inversiones, acciones o fondos de inversi\u00f3n.\u00a0\u00a0<\/span><\/p>\n

2. Detalla los pasivos\u00a0<\/strong><\/h3>\n

Al igual que lo hicimos con los activos, realiza un listado de todos los pasivos y deudas que tengas actualmente, junto a su valor.\u00a0<\/span><\/p>\n

Algunos de los pasivos m\u00e1s comunes son deudas a tarjeta de cr\u00e9dito y saldos pendientes de pr\u00e9stamos; ya sean personales, hipotecarios, de auto, etc. No dejes de anotar todos, por muy peque\u00f1os que te parezcan.\u00a0<\/span><\/p>\n

3. Calcula el patrimonio\u00a0<\/strong><\/h3>\n

Hacer el c\u00e1lculo de tu patrimonio es muy sencillo. Solamente debes <\/span>restar la suma del valor total de tus pasivos, a la suma del valor total de tus activos.<\/b><\/p>\n

Con este c\u00e1lculo podr\u00e1s tener una cifra bastante acertada de tu patrimonio. Esto no solo te ayuda a tener un mejor control y perspectiva de tus finanzas, sino que tambi\u00e9n es informaci\u00f3n muy valiosa para pr\u00f3ximos tr\u00e1mites o solicitudes bancarias y financieras.<\/span><\/p>\n

4. Analiza y compara tu balance financiero<\/strong><\/h3>\n

Una vez tengamos toda la informaci\u00f3n anterior, es que podremos construir nuestro balance financiero.\u00a0<\/span><\/p>\n

Lo ideal para ello es en una hoja de c\u00e1lculo o Excel.<\/b> Esto se debe a que aqu\u00ed podr\u00e1s organizar muy bien cada uno de los \u00edtems de los activos y pasivos con sus respectivos valores, y tambi\u00e9n puedes hacer todos los c\u00e1lculos f\u00e1cilmente.\u00a0<\/span><\/p>\n

Aseg\u00farate de organizar por separado los activos de los pasivos, y tambi\u00e9n dejar bien se\u00f1alizado cu\u00e1l es el monto total de tu patrimonio.\u00a0<\/span><\/p>\n

Pasando al an\u00e1lisis de las cifras, lo m\u00e1s importante que debemos validar es que <\/span>el monto del patrimonio sea positivo.<\/b> En caso de que esto no sea as\u00ed, significa que no tenemos el dinero suficiente para pagar todas las deudas.\u00a0<\/span><\/p>\n

Esto no es del todo malo, ya que algunas de las deudas que tengamos pueden representar futuros activos, como la compra de una vivienda.\u00a0<\/span><\/p>\n

Normalmente en estos casos, las cuotas de los pagos se extienden por varios meses, por lo que si aplicamos un buen plan de ahorros, podremos pagarlas sin problemas en el futuro, aunque hoy no tengamos el dinero completo para ello.\u00a0<\/span><\/p>\n

Por \u00faltimo, en el an\u00e1lisis del balance financiero tambi\u00e9n debemos contemplar las caracter\u00edsticas de nuestros activos no corrientes. Son estos los que podr\u00e1n darnos mayores ganancias o liquidez en el futuro. As\u00ed que si no tenemos suficientes de estos activos, puede que sea un buen momento para empezar a invertir.\u00a0<\/span><\/p>\n

5. Toma decisiones\u00a0<\/strong><\/h3>\n

Una de las principales razones por las que se debe hacer un balance financiero personal con cierta frecuencia es para<\/span> poder mantener una econom\u00eda saludable.<\/b> En este sentido, con los resultados que obtengamos del an\u00e1lisis del balance, deber\u00e1s tomar algunas decisiones importantes.<\/span><\/p>\n

Por ejemplo, si el valor de tu patrimonio result\u00f3 negativo, lo m\u00e1s recomendable es que busques asesor\u00eda financiera para poder aumentar tu capacidad de ahorro y saldar deudas.\u00a0 <\/span><\/p>\n

Si descubres que tienes un alto nivel de endeudamiento, puedes optar por reducir tus tarjetas de cr\u00e9dito o evitar solicitar m\u00e1s pr\u00e9stamos.\u00a0<\/span><\/p>\n

Incluso, podr\u00edas tomar la decisi\u00f3n de liquidar alguno de tus activos no corrientes para pagar algunas deudas o plazos vencidos. La idea siempre es que puedas tomar las decisiones econ\u00f3micas m\u00e1s acertadas, <\/span>con una visi\u00f3n general objetiva de tu estado financiero.<\/b><\/p>\n

Hacer un balance financiero no es algo que nos deba generar temor o inquietud. Por el contrario, debes verlo como <\/span>una herramienta que te ayudar\u00e1 a tener una econom\u00eda personal saludable y sostenible.<\/b><\/p>\n

Dependiendo de tus ingresos y flujo de dinero determina con qu\u00e9 frecuencia hacer tu balance, por lo menos deber\u00edas hacerlo a principio o finales de a\u00f1o para que las decisiones financieras que tomes a futuro siempre sean inteligentes y no te causen problemas.<\/p>\n

Si te gust\u00f3 este contenido, comp\u00e1rtelo.\u00a0<\/strong><\/em><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Aprende c\u00f3mo realizar tu balance financiero para ayudarte a tomar mejores decisiones de tus gastos personales. <\/p>\n","protected":false},"author":17,"featured_media":2184,"comment_status":"closed","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[4],"tags":[],"yoast_head":"\n5 pasos para hacer tu propio balance financiero - Creditas<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"\u00a1Saca la calculadora! Te ense\u00f1amos c\u00f3mo hacer tu balance financiero. 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